作者：樓克佳

來(lái)源：金逸風(fēng)控催收（ID:sh-king-yi）

近幾年來(lái)經(jīng)濟(jì)不好，導(dǎo)致一些信貸機(jī)構(gòu)的逾期案件比較多，多了以后就不知道如何去做，該怎么做，什么案件先做，什么案件后做，沒(méi)有一個(gè)很好的思路，缺乏經(jīng)驗(yàn)。這里分享一個(gè)案例，浙江地區(qū)有一家小貸公司，注冊(cè)資金兩個(gè)億，開(kāi)業(yè)兩三年，經(jīng)營(yíng)狀況不是很好，這家公司的逾期案件金額多達(dá)1.2億，他們有10個(gè)股東，股東們都心急如焚，于是邀請(qǐng)我去給他們公司分析這些逾期案件的情況，他們已經(jīng)不再相信自己公司聘請(qǐng)的總經(jīng)理了，覺(jué)得總經(jīng)理一直在忽悠他們，分析案件不準(zhǔn)確，能力有限，他們需要找第三方的專業(yè)公司來(lái)分析一下這些案件情況，看一看這些欠款到底能不能收回，可以收回多少，何時(shí)收回，做一個(gè)準(zhǔn)確評(píng)判的工作。

我統(tǒng)計(jì)了一下，他們逾期案件金額共有1.2億，62個(gè)案件，我把這些案件全部拿回來(lái)，要求他們給我一個(gè)月的時(shí)間，把每個(gè)案件的材料都要仔細(xì)地研究一遍，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要再調(diào)查詢問(wèn)清楚，最后給出一個(gè)準(zhǔn)確的綜合評(píng)估報(bào)告。

經(jīng)過(guò)我們團(tuán)隊(duì)認(rèn)真研究分析，一個(gè)月以后我就給他們出了這樣一份報(bào)告。我把這62個(gè)逾期案件分為三類：第一類叫癌癥早期案件，這些案件的金額加起來(lái)大概3000萬(wàn)，這個(gè)3000萬(wàn)他們自己?jiǎn)T工稍微盯得緊一點(diǎn)，催得緊一點(diǎn)，基本上90%以上都可以收回，而且這3000萬(wàn)里面抵押物有70%，抵押物的質(zhì)量還是不錯(cuò)的。

這種有抵押物，而且抵押物質(zhì)量還不錯(cuò)的借款即使我們不去催收，債務(wù)人也有可能會(huì)主動(dòng)來(lái)還錢。我認(rèn)為這3000萬(wàn)是不用擔(dān)心的，催得好一點(diǎn)這3000萬(wàn)全部可以催回來(lái)，再差反正2700萬(wàn)左右是可以要回來(lái)的，這一類案件自己公司員工催一催問(wèn)題不大的。

第二類叫癌癥中期案件，大概有26個(gè)案件，加起來(lái)的金額是6000萬(wàn)，這26個(gè)案件當(dāng)中有13個(gè)債務(wù)人是找不到的，一半是失聯(lián)對(duì)象，這些是要先找到債務(wù)人，了解其現(xiàn)在還款意愿和還款能力以后，再看如何去處置，而且找人也需要一些技術(shù)，所以建議就交給我們公司來(lái)做。

這些案件當(dāng)中抵押物質(zhì)量也不是很好，大概只有2000多萬(wàn)的抵押，只有三分之一的案件有抵押物，而且有的抵押物還不足值。所以我說(shuō)這6000萬(wàn)的案件，做得最好也只能拿回60%，3600萬(wàn)左右。做得差一點(diǎn)大概可以拿回2000萬(wàn)，30%。這一部分當(dāng)中肯定會(huì)有損失的，而且這些人的外債記錄也是有的，但不多，有的債務(wù)人欠他們兩百萬(wàn)，有可能其它訴訟記錄已經(jīng)有一兩個(gè)了，而前面我們說(shuō)的第一類早期案件債務(wù)人的訴訟記錄不多，基本上都沒(méi)有，第二類中期案件債務(wù)人本身是已經(jīng)有一些訴訟記錄了，所以我說(shuō)這部分案件你們交給我們專業(yè)公司做。

然后第三類是癌癥晚期案件，金額有3000萬(wàn)，這些債務(wù)人外債的記錄已經(jīng)很多了，有的人欠他們公司500萬(wàn)，外債已經(jīng)是10個(gè)億了，基本上都沒(méi)有什么抵押物，有一次他們說(shuō)了一個(gè)細(xì)節(jié)，債務(wù)人欠款500萬(wàn)，他們員工找到該債務(wù)人的孩子，孩子工作很一般，待遇也不高，當(dāng)?shù)?、6千元月工資的。父親根本不管孩子的，平時(shí)也幾乎不聯(lián)系，后來(lái)這個(gè)孩子還算不錯(cuò)，替他父親還了3萬(wàn)元。

像這類案件，欠款500萬(wàn)元，即使孩子替父親還了3萬(wàn)，但他一年的工資加起來(lái)才6、7萬(wàn)，就算不吃不喝要還多少年呢？他有還款500萬(wàn)的能力嗎？我建議這一部分案件，暫時(shí)先要放一放，目前階段即使花了再多的時(shí)間、精力、人力、物力去催，有可能一分錢都催不到，反而還損失很多成本，先緩一緩，給債務(wù)人一點(diǎn)時(shí)間，有可能過(guò)一兩年以后，債務(wù)人又做別的生意翻身了，或者企業(yè)又有一些資產(chǎn)升值了，可以變賣了這種情況，你再找他去催收，現(xiàn)在去催收基本上不會(huì)有太大收獲。

就像已經(jīng)是癌癥晚期患者了，再怎么救也救不活了，但是精力要花出去很多，最怕病人花了十幾、二十萬(wàn)的手術(shù)費(fèi)，結(jié)果還是沒(méi)有生活質(zhì)量最后死在病床上，就沒(méi)有什么意思了，所以催收前必須先分類，我們?cè)趯?shí)際的催收過(guò)程當(dāng)中，一定要認(rèn)清楚自己案件的情況，什么案件先做，什么案件后做，什么案件暫時(shí)性先放棄。如果好做的案件先放著不做，專門先去啃一些癌癥晚期的案件，結(jié)果癌癥晚期的案件一分錢要不回來(lái)，好處置的案件因?yàn)殄e(cuò)失了最佳的處置時(shí)機(jī)，變成了癌癥中期案件，癌癥晚期案件，導(dǎo)致全部外債都不能很好的收回來(lái)，這樣損失就更大了。所以一定要審時(shí)度勢(shì)，認(rèn)清自己案件，分析清楚自己的逾期狀態(tài)。

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原標(biāo)題： 樓老師：如何認(rèn)清逾期案件情況，分類催收，有效催收。