來(lái)源：武漢杜亮律師

解讀人：杜亮律師

二、以超過(guò)36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見(jiàn)第一條規(guī)定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條[DL1] 規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過(guò)36%的，定罪量刑時(shí)不得計(jì)入：

（一）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的；

（二）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的；

（三）個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條[DL2] 規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)[DL3] 在1000萬(wàn)元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬(wàn)元以上的；

（二）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)[DL4] 在400萬(wàn)元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬(wàn)元以上的；

（三）個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)[DL5] 在250人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的；

（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常[DL6] 等特別嚴(yán)重后果的。

【筆者解讀】本條系對(duì)普通非法放貸行為“情節(jié)嚴(yán)重”、“情節(jié)特別嚴(yán)重”的定義。

情節(jié)嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)：

1、以超過(guò)36%的實(shí)際年利率作為非法放貸行為認(rèn)定，單次未超過(guò)36%的實(shí)際年利率不作為定罪量刑計(jì)入。

2、具體量化標(biāo)準(zhǔn)：

（1）非法放貸數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人在200萬(wàn)元以上的，單位在1000萬(wàn)元以上的；

（2）違法所得數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人在80萬(wàn)元以上的，單位在400萬(wàn)元以上的；

（3）非法放貸對(duì)象累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人在50人以上的，單位在150人以上的；

（4）借款人或其近親屬傷害標(biāo)準(zhǔn)：借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果。

情節(jié)特別嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)：

1、以超過(guò)36%的實(shí)際年利率作為非法放貸行為認(rèn)定，單次未超過(guò)36%的實(shí)際年利率不作為定罪量刑計(jì)入。

2、具體量化標(biāo)準(zhǔn)：

（1）非法放貸數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人在1000萬(wàn)元以上的，單位在5000萬(wàn)元以上的；

（2）違法所得數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人在400萬(wàn)元以上的，單位在2000萬(wàn)元以上的；

（3）非法放貸對(duì)象累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人在250人以上的，單位在750人以上的；

（4）借款人或其近親屬傷害標(biāo)準(zhǔn)：多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果。多名，一般系指3名以上。

從不良資產(chǎn)角度考慮，不良資產(chǎn)的投資標(biāo)的一般不能選擇涉刑案件資產(chǎn)，主要原因在涉刑案件資產(chǎn)存在較多的不確定性，以及周期較長(zhǎng)，特別是在此次中央掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)中，出臺(tái)了許多新的規(guī)定與制度，包括本《意見(jiàn)》，都涉及到對(duì)涉黑涉惡以及新刑事責(zé)任的資產(chǎn)處置內(nèi)容。因此，對(duì)于以往不涉及刑事案件的不良資產(chǎn)，在本《意見(jiàn)》生效后，應(yīng)當(dāng)再進(jìn)行審核是否觸及？

本條，對(duì)非法放貸構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成要件——“情節(jié)嚴(yán)重”、“情節(jié)特別嚴(yán)重”進(jìn)行了規(guī)定，其中對(duì)于某些概念進(jìn)行了重新明確的定義。

1、以實(shí)際利率作為認(rèn)定高利貸標(biāo)準(zhǔn)。

以往，對(duì)于利率的判斷，主要依賴(lài)于合同，即合同中約定的數(shù)額是多少，利率就是多少。按照《意見(jiàn)》第五條規(guī)定，都是以實(shí)際的款項(xiàng)作為認(rèn)定利率標(biāo)準(zhǔn)，即以實(shí)質(zhì)重于形式進(jìn)行審核。

2、累計(jì)系指本《意見(jiàn)》施行后，沒(méi)有經(jīng)過(guò)相關(guān)行政處罰或刑事處罰的累加計(jì)算。具體見(jiàn)《意見(jiàn)》第五條解讀。

3、非法放貸行為致使借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的理解。

（1）非法放貸行為與借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果直接應(yīng)當(dāng)存在直接的因果關(guān)系。

筆者認(rèn)為，這主要系指在非法放貸的清收環(huán)節(jié)或者催收環(huán)節(jié)，由于采取了各種違法違規(guī)的行為所導(dǎo)致的結(jié)果。

（2）受害人的范圍限定為借款人本人或其近親屬。

借款人本人系指與非法放貸主體直接發(fā)生借貸關(guān)系的主體，一般指自然人。

近親屬系指與借款人本人相關(guān)的三代以?xún)?nèi)的血親或姻親。

（3）后果系指自殺、死亡或者精神失常等后果。

筆者認(rèn)為，該處自殺系指受害人有自殺行為即可，并不強(qiáng)調(diào)其已經(jīng)發(fā)生死亡結(jié)果。

對(duì)于死亡的原因，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)包括非法放貸主體由于采取非法的清收或催收行為，導(dǎo)致受害人受到傷害、損傷以及其他病理性等原因致死的結(jié)果。筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)對(duì)受害人死亡的原因進(jìn)行廣義理解，即只要受害人死亡的原因與非法放貸主體存在物理或病理的關(guān)聯(lián)性，都應(yīng)當(dāng)歸于非法放貸的損害后果，這也符合中央掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)。

對(duì)于精神失常，是否需要達(dá)到病理性精神疾病，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)需要。即應(yīng)當(dāng)以受害人經(jīng)鑒定達(dá)到病理性精神疾病標(biāo)準(zhǔn)，就構(gòu)成嚴(yán)重后果。

等嚴(yán)重后果，筆者認(rèn)為，該條款立法本意上解讀，應(yīng)當(dāng)系指對(duì)受害人的生理造成主動(dòng)或被動(dòng)的損害，據(jù)此，筆者認(rèn)為，其中包括以下幾種常見(jiàn)情形：殘疾、傷害嚴(yán)重達(dá)到輕傷以上標(biāo)準(zhǔn)。

多名借款人或者其近親屬，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)達(dá)到或超過(guò)3名以上，即到達(dá)多名標(biāo)準(zhǔn)。

[DL1]第二百二十五條　違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；

（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；

（三）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

[DL2]第二百二十五條　違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；

（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；

（三）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

[DL3]1、放貸數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

[DL4]2、違法所得數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

[DL5]3、非法放貸對(duì)象累計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

[DL6]4、自殺、死亡或精神失常標(biāo)準(zhǔn)

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)逐條解讀之二