作者：劉韜

債權(quán)人與借款人簽訂《最高額流動資金借款合同》，與抵押人簽訂《最高額抵押合同》，抵押人以其所有的房產(chǎn)為借款人在主合同項下的債務提供抵押擔保。雙方到房管局辦理了抵押登記手續(xù)，房管局出具《房地產(chǎn)他項權(quán)證》此時，抵押權(quán)已依法設立。借款人逾期后與債權(quán)人簽訂《貸款展期協(xié)議》，且展期協(xié)議經(jīng)過抵押人的同意并簽字確認，根據(jù)展期協(xié)議的約定，抵押人繼續(xù)為借款人的貸款承擔抵押擔保責任。此時債權(quán)人有權(quán)在借款本金及相應利息、罰息、復息債權(quán)范圍內(nèi)就已辦理抵押登記的抵押財產(chǎn)折價或拍賣、變賣所得價款在所擔保的債權(quán)數(shù)額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。

2、貸款展期的，雖然未作變更登記，抵押權(quán)仍有效存續(xù)。

貸款展期是借貸雙方協(xié)商一致延長借貸合同的履行期限，實際上是對借款人債務履行期限的變更，《民法典》、《物權(quán)法》、《擔保法》及相關司法解釋并未規(guī)定主債務履行期限變更，不辦理抵押權(quán)變更登記就產(chǎn)生抵押權(quán)消滅的法律后果。相反，抵押權(quán)作為一種擔保物權(quán)，《民法典》及《物權(quán)法》第一百七十七條規(guī)定了擔保物權(quán)消滅的法定情形，并且《擔保法》第五十二條明確規(guī)定了抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)才消滅。因此，貸款展期，原債權(quán)并未消滅，抵押權(quán)仍有效存續(xù)。抵押權(quán)僅因抵押權(quán)的實現(xiàn)、抵押關系的解除和抵押物滅失等法定事由而消滅。由于貸款展期并不是抵押權(quán)消滅的法定事由，貸款展期后，辦理的抵押登記雖未進行變更，但在無證據(jù)證明存在抵押權(quán)消滅的法定事由的情形下，應視為原抵押繼續(xù)有效。

3、抵押權(quán)人有權(quán)在展期前原合同債務的訴訟時效內(nèi)行使抵押權(quán)。

借款展期屬于借款人履行債務期限的延續(xù)，借款展期實質(zhì)是延長了債權(quán)的訴訟時效，抵押人的抵押擔保責任的存續(xù)期間也被延長。依據(jù)《民法典》第四百一十九條及《物權(quán)法》第二百零二條的規(guī)定，抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。即債權(quán)人在展期前原合同債務的訴訟時效內(nèi)行使抵押權(quán)的，人民法院應予保護，不能因展期未做抵押權(quán)變更登記而免除抵押人的抵押擔保責任。

借款合同糾紛，應適用普通訴訟時效期間的規(guī)定，展期前原合同債務訴訟時效期間為約定的還款期間屆滿之日起次日起開始計算3年。債權(quán)人在3年內(nèi)起訴主張行使抵押擔保物權(quán)，行使抵押擔保物權(quán)的期間在法律規(guī)定的保護期內(nèi)，債權(quán)人就有權(quán)在借款本金及相應利息、罰息、復息債權(quán)范圍內(nèi)就已辦理抵押登記的抵押財產(chǎn)折價或拍賣、變賣所得價款在所擔保的債權(quán)數(shù)額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。

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