愉見財經 作者 | 夏心愉
出品 | 愉見財經
綠色金融是近年來銀行業(yè)的發(fā)展重心之一，在標準制定、激勵政策、國際合作等方面已取得重大突破。多家領跑銀行也已形成各具特色的綠色金融模式，加強綠色信貸支持，升級綠色金融服務。
在綠色金融領域，興業(yè)銀行是當之無愧的先行者、佼佼者。有券商在分析報告中對興業(yè)銀行綠色金融的領跑優(yōu)勢直言不諱，稱其“已領先（股份制）同業(yè)半個身位”。
“綠色低碳轉型是挑戰(zhàn)更是機遇，將有力推動金融業(yè)邁上‘第二增長曲線’。金融機構應胸懷‘國之大者’，認清大勢所趨，以資金融通、價格發(fā)現、風險管理的獨特功能，積極擔當經濟綠色低碳轉型中的職責使命?！迸d業(yè)銀行董事長呂家進在2021金融街論壇年會綠色發(fā)展與金融平行論壇發(fā)表主旨演講時表示。
頂層有設計，制度有配套，產品線齊備。目前，興業(yè)銀行已經形成了涵蓋綠色貸款、綠色債券、綠色理財、綠色信托、綠色股權投資等在內的集團化綜合綠色金融產品體系，綠色金融業(yè)務也在集團綜合經營優(yōu)勢的支撐下邁向更高臺階。數據顯示，截至2021年末，該行累計投放綠色金融融資3.68萬億元，綠色金融融資余額達1.39萬億元，服務節(jié)能環(huán)?？蛻暨_3.8萬戶。
勇立潮頭
擦亮“綠色銀行”名片
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2021年，興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃提出，持續(xù)擦亮三張金色名片：綠色銀行、財富銀行、投資銀行。其中“綠色銀行”這張名片最老牌、辨識度最深刻、同業(yè)領跑優(yōu)勢也最為明顯。
如上文所及，截至去年末興業(yè)銀行錄得綠色金融融資余額1.39萬億元，這一數字較上一年增長了19.98%。其中，45家一級分行中，超千億規(guī)模3家，超百億規(guī)模33家；符合人民銀行口徑的綠色貸款余額4539.40億元，更是較上一年末增長了42.11%。
業(yè)績背后有體制機制驅動，也離不開興業(yè)銀行對綠色金融的多年堅守。
早在2009年，興業(yè)銀行就在總行層面成立了“可持續(xù)金融中心”，后升格為一級部門“可持續(xù)金融部”，也就是多年后被更名為“環(huán)境金融部”、“綠色金融部”的機構母體。新改革中，綠金部與大客戶部合署成新格局。
與此同時，“綠色金融”在興業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)劃中也一以貫之占有突出位置。該行編制的2021-2025新一輪五年規(guī)劃再次堅定打造“ESG表現突出的綠色銀行集團”，也再下綠色金融“軍令狀”：爭取到2025年全行綠色融資余額突破2萬億元、綠色金融客戶數突破5萬戶。
新五年規(guī)劃中，第一年的“成績單”已揭曉。依靠多年來打造的“商行+投行”模式優(yōu)勢，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務跑出加速度，2021年年報顯示，報告期里興業(yè)銀行通過債券承銷、并購融資、銀團貸款、私募債權等方式實現綠色投行融資規(guī)模1156億元，同比增長近3倍。綠色非金債券承銷規(guī)模達到了307億元，繼續(xù)領跑同類型銀行。
實際上，興業(yè)銀行的綠色基因根植已久。作為國內首家“赤道銀行”，興業(yè)銀行率先將可持續(xù)發(fā)展提升到企業(yè)戰(zhàn)略和公司治理層面，并將綠色金融作為集團戰(zhàn)略核心業(yè)務，逐步構建起集團化、多層次、綜合性的綠色金融產品與服務體系。
如今，“雙碳”正推動綠色金融發(fā)展進入快車道，綠色金融有望實現“量質齊升”。業(yè)內的共識在于，金融支持綠色產業(yè)的同時助力高碳產業(yè)轉型升級，更加注重融資充分性和均衡性。而在邁向“雙碳”新起點中，興業(yè)銀行同樣跑在了前面。
聚焦“減污降碳”重點領域
傾斜信貸資源
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實現“雙碳”目標，減污降碳協同增效是重點。“十四五”時期，我國生態(tài)文明建設進入了以降碳為重點戰(zhàn)略方向、推動減污降碳協同增效、促進經濟社會發(fā)展全面綠色轉型、實現生態(tài)環(huán)境質量改善由量變到質變的關鍵時期。
緊跟國家“減污降碳”戰(zhàn)略目標，過去一年來，興業(yè)銀行聚焦清潔能源等重點領域，積極利用碳減排支持工具等政策紅利，加大對清潔能源等重點領域支持力度，助力整縣推進分布式光伏業(yè)務在全國鋪開，推動鄉(xiāng)村綠色清潔轉型。
比如，去年10月，該行落地首筆碳減排掛鉤貸款，用于5.95兆瓦屋頂分布式光伏發(fā)電項目建設，貸款金額1350萬元。這一創(chuàng)新的碳減排“掛鉤”模式，將貸款利率與項目發(fā)電量，即碳減排量掛鉤，設置分檔利率，根據實際發(fā)電量對項目貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率。
另外，興業(yè)銀行還于去年發(fā)布了《關于整縣推進分布式光伏業(yè)務模式與工作要求的通知》，要求發(fā)揮綠色金融集團化管理優(yōu)勢，大型客戶部、綠色金融部聯動整合光伏電站投資建設與并購形成一攬子業(yè)務需求等。多措并舉之下，截至去年末，該行清潔能源產業(yè)綠色貸款余額大幅增長至758.93億元，較年初增長92.38%，遠高于綠色貸款增速。
值得一提的是，興業(yè)銀行還運用“商行+投行”的特色模式服務了晶科能源、天合光能等光伏行業(yè)龍頭，打造光伏生態(tài)圈。多措并舉之下，去年末該行清潔能源產業(yè)綠色貸款余額增長至758.93億元，較年初大幅增長92.38%。
另在“減污”領域，興業(yè)銀行借助在污水治理方面的專業(yè)經驗，落地多筆農村污水治理、流域治理項目，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村生活、工業(yè)用水提供清潔水源。
在貴州省天柱縣，“母親河”鑒江兩岸青山相對，清澈的河水順流而下，當地傾力打造的三十里水景長廊，已建成漂流系統、慢行步道、半島公園、非遺文化園等旅游項目，成為游客休閑游玩的佳處。在興業(yè)銀行貴陽分行11.7億元資金的支持下，這條過去河道堵塞、水質污染、駁岸沖刷的“問題河”，變成發(fā)展旅游經濟、推動鄉(xiāng)村振興的“幸福河”。
在福建漳州，為支持漳州龍海農村污水處理項目建設，興業(yè)銀行主動對接當地政府部門和項目業(yè)主，量身定制綠色金融服務方案，目前已為項目提供7.6億元貸款，有力推動了農村水質優(yōu)化、鄉(xiāng)村人居環(huán)境改善。
“要治水，找興業(yè)?！睌祿@示，截至去年末，興業(yè)銀行為長江大保護沿線13個省市環(huán)境治理類相關企業(yè)發(fā)放綠色融資902.2億元，推動黃河流域生態(tài)保護與高質量發(fā)展，實現綠色金融業(yè)務落地301.99億元，同時創(chuàng)新業(yè)務模式支持重點湖泊水系的環(huán)境治理。
創(chuàng)新碳金融產品
多維度參與碳市場建設
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在全國碳市場走向成熟的過程中，金融屬性的融入必不可少。在業(yè)內人士看來，引入包括碳期貨在內的碳金融衍生產品機制，吸引多元金融機構廣泛參與，能夠強化市場價格發(fā)現、風險管理功能。
對于興業(yè)銀行來說，與碳金融領域的淵源由來已久。早在2007年，該行就開始研究國際碳市場，獨立開發(fā)碳資產評估工具，在全國率先推出了涉及碳交易前、中、后臺國際碳金融綜合產品服務。
在這一基礎之上，興業(yè)銀行高度重視碳金融業(yè)務，圍繞全國碳市場建設，逐步完善碳市場基礎金融服務、碳金融產品創(chuàng)新和碳市場“交易+做市”三個層次的碳金融業(yè)務布局。
一方面，發(fā)揮金融市場優(yōu)勢，以碳金融市場建設為契機，對接全國統一碳市場的注冊登記和清算結算平臺，開展清算結算服務；與上海能源環(huán)境交易所、碳排放權登記結算（武漢）有限責任公司達成戰(zhàn)略合作協議，積極布局全國碳市場建設，在碳交易、碳金融創(chuàng)新、服務綠色轉型等方面展開全面合作。
另一方面，圍繞“碳達峰、碳中和”目標，堅持“商行+投行”并舉，在碳金融以及生態(tài)價值實現方面開創(chuàng)了諸多“首單”：承銷首批“碳中和債”，推動落地全國首筆林票質押貸款、首筆在“中碳登”備案的碳排放權質押融資，全國首筆以遠期碳匯產品為標的物的碳匯貸、全國首批碳中和債、首單碳中和并購債權融資計劃、首單權益出資碳中和債、首單碳中和債券指數結構性存款等，有力推進了碳排放權交易市場建設，不斷完善碳金融產品體系。
與此同時，興業(yè)銀行還發(fā)揮“融資+融智”作用，加快碳權、碳匯資產布局，落地碳中和債券、全國碳排放配額質押融資、濕地碳匯質押融資等多筆具有“首單”“首創(chuàng)”意義的業(yè)務，在多個重點地區(qū)批量開展碳排放配額質押業(yè)務；參與我國綠色金融政策、標準、方案制定，與多省份簽訂總對總合作協議，積極服務地方政府綠色金融政策和制度設計，增加公司獲取綠色產業(yè)優(yōu)質客戶、優(yōu)質項目機會。
值得一提的是，興業(yè)銀行參與編制了《衛(wèi)星對地觀測下的森林碳指標監(jiān)測體系標準》（下稱《標準》），它是國內首個對碳源碳匯進行科學精準監(jiān)測的團體標準，具有行業(yè)引領和指導作用。另外共同參與編制《標準》的單位還包括中科院、工信部賽迪研究院、華為、北京林業(yè)大學、中金公司等科研機構和企業(yè)單位。
“本次參與《標準》制定，是我行積極服務‘雙碳’戰(zhàn)略，持續(xù)推進碳金融產品和服務方案創(chuàng)新，助力碳排放權交易市場建設，支持福建做大做強綠色經濟，增強高質量發(fā)展超越動能的重要舉措?！迸d業(yè)銀行綠色金融部負責人表示。
此外，興業(yè)銀行還率先采納聯合國氣候變化公約“立即實施氣候中性”倡議，提出2030年前實現集團自身運營碳中和目標，開展集團“碳排查”工作，推動實現自身運營減排。積極開展環(huán)境和社會風險評估，累計對1592筆項目開展赤道原則適用性判斷，其中，適用赤道原則項目919筆，所涉項目總投資約3.85萬億元。
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