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作者：王平lawyer
來源：法園金融法律研究（ID:LAW_FINANCE_WP)
在理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型帶來的凈值波動，以及市場不斷發(fā)生的信托產(chǎn)品暴雷大背景下，金融產(chǎn)品銷售的合規(guī)性越來越得到監(jiān)管的重視。2021年年底以來，在金融銷售領(lǐng)域已有多張監(jiān)管罰單，具體處罰事由及法規(guī)依據(jù)如下：
處罰事由 | 法規(guī)依據(jù) | 處罰時間 |
1、某證券分公司存在對公司總部制度規(guī)定落實(shí)不到位，未對自行制作的宣傳材料提交總部審核。 2、分公司自行制作的宣傳材料內(nèi)部審核流于形式，僅采用口頭方式進(jìn)行，無審核留痕。 3、分公司個別員工向投資者分發(fā)的宣傳材料存在不當(dāng)表述且未提示投資風(fēng)險。 | 《證券公司和證券投資基金管理公司合規(guī)管理辦法》（證監(jiān)會令第166號）第三條、 《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》（證監(jiān)會公告〔2010〕11號）第二條 《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第十六條 《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規(guī)定》（證監(jiān)會公告〔2020〕59號）第十二條第一款、第十五條第二項(xiàng)、第十六條第一款、第三款 《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》（證監(jiān)會公告〔2020〕20號）第十一條、第二十六條第一款的規(guī)定 | 2021.12.16 |
1、某銀行多個分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人不具備基金從業(yè)資格。 2、某銀行對分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員業(yè)績考核中，未將投資人長期投資收益納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標(biāo)體系。 | 《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第八條、第三十條 | 2021.12.31 |
1、某銀行多個分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人不具備基金從業(yè)資格。 2、對分行業(yè)績考核中，未設(shè)置基金保有量考核指標(biāo)。 3、某銀行公開渠道如手機(jī)銀行在向客戶展示基金產(chǎn)品信息時，雖能夠展示基金的凈值、費(fèi)率、歷史業(yè)績及管理人等基本信息，但沒有展示基金合同、基金招募說明書、概要資料等信息。 | 《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第八條、第三十條 | 2021.12.31 |
1、某證券營業(yè)部在2014-2015年期間違反投資者適當(dāng)性要求，違規(guī)銷售多只金融產(chǎn)品。 2、某證券營業(yè)部對員工執(zhí)業(yè)行為缺乏有效約束，管控不到位。 | 《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》(證監(jiān)會公告〔2012〕34號)第十二條第一款、第十三條第一款 《證券公司和證券投資基金管理公司合規(guī)管理辦法》(證監(jiān)會令第133號)第六條 | 2022.1.6 |
1、某銀行分行銷售基金產(chǎn)品時，未對客戶進(jìn)行風(fēng)險測評，未提出明確的適當(dāng)性匹配意見。 | 《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（中國證券監(jiān)督管理委員會令第177號）第三條 | 2022.1.7 |
某消費(fèi)金融公司存在以下情況：營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)；收取平臺服務(wù)費(fèi)質(zhì)價不符；產(chǎn)品定價管理不審慎；對合作商戶風(fēng)險管理不到位；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范；消費(fèi)投訴管理工作不到位。 | 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則 | 2022.1.25 |
除了被監(jiān)管處罰及采取措施外，2022年2月15日泰誠財富基金銷售（大連）有限公司的基金銷售業(yè)務(wù)資管被監(jiān)管強(qiáng)制注銷。而在被注銷之前，該基金銷售公司曾經(jīng)因?yàn)殇N售宣傳不合規(guī)、內(nèi)部控制、人員管理、風(fēng)險管理、制度不健全等原因被監(jiān)管處罰。
因此，建立較為完備的銷售內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對銷售宣傳的合規(guī)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審核管理工作，是避免監(jiān)管處罰及強(qiáng)制措施的重要保障。
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